無理ない投資プランを立てるためのリスク許容度テスト

要約

• 投資をする前にリスク許容度を測ることで、無理ない投資プランを立てる

導入

 投資をするうえで最大のリスクは損失が出たときに不安に駆られ、正しい判断を下せなくなることです。実際に海外では通常、個人が投資を始める前にリスク許容度(リスク選好度)を測り、無理のない投資プランを立てます。そこで今回は、米国の金融専門誌(Financial Services Review)で紹介されたリスク許容度テストを翻訳したものを紹介します。このテストを通じ、自分のリスク許容度を把握することで無理ない投資プランを考えましょう。

 私もやってみましたが、うまい問題の作り方で、結果のどこまで損すると判断力が鈍るかというのも納得のいく結果でした。

 ※一部おかしいと思ったところを改変しています。

手順

1. 全13問の質問全てにドロップウダウンで回答したら回答完了ボタンを押して下さい。
2. 出た得点を見て結果確認から5つのリスク許容度のグループのどれに入るか確認してください
3. リスク許容度のグループごとの詳しい結果をページ最後のリンクで確認してください。

※注意事項...質問の中に債券と株式への投資に関わる質問があります。債券や株式が何かわからないという方のみ以下の2つの記事を参考にしてください。

investall.hatenadiary.jp

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リスク選好度テスト

1.総じてあなたをよく知る人はあなたのリスクに対する姿勢をどう評価しますか？

真のギャンブラー 十分な調査が済めばリスクを取ることを厭わない 注意深い リスク回避主義

2.テレビのゲーム番組に出演しているとします。あなたはどの選択肢を選びますか？

10万円を現金で必ず受け取る 50%の確率で50万を受け取る 25%の確率で100万を受け取る 5%の確率で1,000万を受け取る

3.丁度、一生に一度の豪勢な休みを過ごすための貯金を作ったところです。しかし、休みを取る3週間前に仕事を失いました。あなたはどうしますか？

休みの計画をキャンセルする 出費を激減させるため休みの計画をランクダウンさせる 仕事を探す準備をするといいながら、計画通り実行 これが最後の豪勢な休みになるかもしれないと休みを引き延ばす

4.予期しない200万円を突然受け取りました。あなたならどのように運用しますか？

安全性の高い預金口座などに入れる 安全資産である債券や債券投信に投資する 株式や株式投信に投資する

5.経験上、株式や株式投信に投資する際、不安を感じますか？

とても感じる 多少感じる 全く感じない

6.リスクという言葉を聞くと、どのような意味にとらえますか？

損失 不確実性 稼ぐチャンス スリルがあって楽しいもの

7.一部の専門家が金、原油、不動産などの値段が上がり(インフレが起き)、債券価格が下がると予想しています。この一方で多くの専門家は国債は依然安全だと主張します。現在あなたの資産は利回りの高い国債で運用されていますがどうしますか？

債券の保有を続ける 債券を売り、売った額の半分を預金、半分を金、原油、不動産などに投資する 債券を売り、売った額のすべてを金、原油、不動産などに投資する 債券を売った上でさらにお金を借入れ、売った額のすべてを金、原油、不動産などに投資する

8.以下の、最低と最高のケースが予想された投資のうちどれに投資をいますか？

最高で20万円の利益、最低で0円の損失 最高で80万円の利益、最低で20万円の損失 最高で260万円の利益、最低で80万円の損失 最高で480万円の利益、最低で240万円の損失

9.急に100万円を得ました。その後更に以下の選択ができます。どちらを選びますか？

確実に50万円を得る 50%の確率で100万円を得て、50%の確率で何も得られない

10.急に200万円を得ました。その後更に以下の選択をしなくてはなりません。どちらを選びますか？

確実に50万円失う 50%の確率で100万円を失い、50%の確率で何も失わない

11.親族があなたに遺産として1,000万円を残し、その全額を以下の選択しのうち1つに投資しなくてはならないとしたらどれを選びますか？

預金など安全性が高い商品 株式や債券にバランスよく投資されている投資信託 株式15銘柄のポートフォリオ 金銀、原油などのコモディティー

12. 200万円を投資するとして、以下のどの投資選択をしますか？

60%低リスク投資、30%中リスク投資、10%高リスク投資 30%低リスク投資、40%中リスク投資、30%高リスク投資 10%低リスク投資、40%中リスク投資、50%高リスク投資

13. あなたの信頼する友人と近所の優秀な地理学者が金を堀りに行くために投資を呼び掛けています。これが成功すれば50倍から100倍のお金を返すといっていますが、失敗したら1円も戻りません。あなたの友達が成功確率は20%くらいだと言っているとき、どの程度投資しますか？

投資しない 1カ月分の給料 3カ月分の給料 6カ月分の給料

あなたの得点は??です

結果確認

1. 18点以下...リスク許容度が低い
2. 19-22点...リスク許容度が平均より低い
3. 23-28点...平均的なリスク許容度
4. 29-32点...リスク許容度が平均より高い
5. 33点以上...リスク許容度が高い

 グループごとの結果確認はこちらで。

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参考文献

Grable, J. E., & Lytton, R. H. (1999). Financial risk tolerance revisited: The development of a risk assessment instrument. Financial Services Review, 8, 163-181.